EN 30 SEGUNDOS
- ¿Qué ha pasado? El Departamento del Tesoro ha impuesto a Bank of America una sanción de más de 1.210 millones de dólares por permitir durante años blanqueo de capitales y evasión de sanciones a través de sus cuentas. Es la tercera multa más alta en la historia del Tesoro.
- ¿Quién está detrás? Tres reguladores federales: FinCEN, la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) y la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC), con el secretario del Tesoro, Scott Bessent, como rostro político de la operación.
- ¿Qué impacto tiene? Consolida la doctrina de que ningún balance es demasiado grande para el supervisor estadounidense, algo que afecta de lleno a Santander y BBVA, las dos entidades españolas con presencia regulatoria directa en EE. UU.
El Tesoro de EE. UU. impone a Bank of America la tercera multa más alta a un banco de su historia: 1.210 millones de dólares.
Qué dice el expediente: 5.000 millones sin reportar y 475 operaciones bajo sospecha
La cifra se descompone en tres expedientes. La mayor, 750 millones de dólares, procede de la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC, el regulador bancario federal) y es la más alta que esa agencia ha impuesto nunca. A ella se suma la sanción civil de FinCEN, la Red de Control de Delitos Financieros del Tesoro, y un acuerdo separado de 11,6 millones con la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) por 475 operaciones sospechosas de vulnerar sanciones contra Rusia, Bielorrusia, Irán y otras partes restringidas.
El expediente describe un sistema de control que no funcionó durante años. El banco no reportó más de 5.000 millones de dólares en transacciones sospechosas, según el Tesoro, y más de 1.000 millones de esa suma estaban vinculados a riesgos de seguridad nacional: fraude, blanqueo basado en comercio en la frontera suroeste y clientes que los propios empleados de cumplimiento señalaron por sus vínculos con el narcotráfico. FinCEN citó expresamente la incapacidad de la entidad para detectar redes chinas de blanqueo. Como parte del acuerdo, Bank of America ha admitido que violó de forma deliberada la Ley de Secreto Bancario de 1970, el texto que sostiene todo el sistema antilavado estadounidense.
Scott Bessent, secretario del Tesoro, resumió la operación con una frase: ‘Las acciones de hoy lanzan un mensaje claro: ni siquiera las mayores instituciones financieras están por encima de la ley’. La OCC calificó el programa de cumplimiento del banco de deficiente e inefectivo. No es una sorpresa: existía una orden de cese y desistimiento desde diciembre de 2024 que obligaba a corregir esas carencias, y el propio regulador las había identificado ya en 2023. En esta ocasión no ha habido cargos paralelos del Departamento de Justicia. Dennis Kelleher, responsable del grupo de vigilancia Better Markets, puso el contrapunto: la multa apenas rasguña el balance de un banco de este tamaño y no lleva a ningún ejecutivo ante un tribunal.
Por qué esto salpica a Santander, BBVA y al resto de la banca europea
El mercado reaccionó de inmediato. Los títulos de Bank of America, cayeron más del 2,5% en las operaciones posteriores al cierre, y la entidad ya ha avanzado que la sanción recortará su beneficio neto del tercer trimestre en unos 17 centavos por acción. El banco presenta este miércoles sus resultados trimestrales completos.
Para la banca española, la lectura no es teórica. Santander, con una red de banca de consumo en Estados Unidos, y BBVA, que opera allí en banca corporativa y de inversión, son las dos entidades españolas con exposición directa a los tres reguladores que han firmado esta sanción. Existe además una segunda vía, más silenciosa: cualquier banco que liquide operaciones en dólares queda bajo jurisdicción estadounidense, con independencia de dónde tenga su sede. Es el principio que ha permitido al Tesoro sancionar a entidades europeas durante la última década sin mover un solo expediente en Bruselas.
El supervisor estadounidense no persigue balances pequeños: persigue el punto exacto por el que el dinero sucio entra en el sistema del dólar.
La Lógica de Washington
Washington no está improvisando. Desde 1970, la Ley de Secreto Bancario obliga a los bancos a actuar como aduanas del sistema financiero, y desde la reconstrucción normativa posterior al 11-S esa obligación dejó de ser una cuestión de supervisión prudencial para convertirse en una prioridad de seguridad nacional. La lógica del Tesoro es sencilla: si el dólar es la moneda de reserva, quien lo mueve asume el coste de vigilarlo. La coalición política que sostiene esta doctrina es inusualmente amplia dentro del Partido Republicano. Une al electorado de mano dura con el control fronterizo —de ahí la referencia explícita a la frontera suroeste y al narcotráfico— con el ala económica que necesita demostrar que el partido no protege a los grandes bancos cuando incumplen.
Hay además un componente geopolítico que explica el momento elegido. FinCEN ha señalado directamente a redes chinas de blanqueo, y eso conecta la sanción con la disputa financiera y tecnológica entre Washington y Pekín que domina la agenda regulatoria de la administración. El mensaje no va dirigido solo a Charlotte, la sede de Bank of America: va dirigido a cualquier entidad global que opere con dólares y con contrapartes en jurisdicciones bajo vigilancia.
Para España, el cálculo es de coste y de calendario. Ninguna entidad española aparece señalada en este expediente. Eso sí, el precedente obliga: los equipos de cumplimiento de Madrid tendrán que revisar con lupa sus procedimientos de detección en operaciones vinculadas al comercio y a clientes de terceros países, porque el patrón sancionador de los últimos años —Binance en 2023, con 3.400 millones; TD Bank en 2024, con 1.300 millones— muestra que el Tesoro ordena su ranking por volumen de negocio, no por nacionalidad. La próxima ventana es doble: los resultados completos del banco este mismo miércoles y el seguimiento de la orden de cese y desistimiento de diciembre de 2024, cuyo cumplimiento seguirá auditándose trimestre a trimestre.
Ficha del Caso
- El caso: El Tesoro, la OCC y la OFAC cierran con Bank of America un acuerdo global por blanqueo y evasión de sanciones tras años de deficiencias en su programa de cumplimiento.
- Datos clave: Más de 1.210 millones de dólares en total; 750 millones de la OCC, la mayor multa de su historia; 11,6 millones de la OFAC por 475 operaciones; más de 5.000 millones en transacciones sospechosas no reportadas; la sanción recorta el beneficio trimestral en unos 17 centavos por acción.
- Para España: Refuerza la vigilancia extraterritorial sobre la banca que opera en dólares. Santander y BBVA no están señalados, pero sus áreas de cumplimiento quedan bajo el mismo foco supervisor que ya sancionó a Binance y a TD Bank.
