4Comisiones bancarias por mantenimiento de cuenta y tarjetas
Es el gasto fantasma por excelencia: no depende de que uses la cuenta ni de cuánto gastes, sino del simple hecho de tenerla abierta. Según el último barómetro de comisiones de Asufin, la comisión media no bonificada por mantenimiento de una cuenta corriente alcanza ya los 167,27 euros al año, un 4,5% más que el ejercicio anterior, y cinco de las once entidades analizadas —Santander, CaixaBank, Sabadell, Deutsche Bank y Cajamar— aplican el techo de 240 euros. Kutxabank ha pasado de 36 a 140 euros en solo un año y únicamente Bankinter mantiene una cuenta no ‘online’ gratuita. En 2021 la media era de 110 euros. Si a esa cuota se le suma la tarjeta de débito, que se estabiliza en 21,91 euros anuales, mantener cuenta y tarjeta sin cumplir condiciones ronda los 182 euros.
Lo que hace especialmente insidioso este cargo es su letra pequeña. La mayoría de entidades publicita cuentas «sin comisiones», pero la gratuidad queda atada a condiciones de vinculación —domiciliar nómina, mantener saldos mínimos, hacer un número determinado de pagos con tarjeta o contratar seguros y fondos— que se pierden con cualquier imprevisto: un mes sin ingresos, un cambio de empleo, una excedencia o la jubilación, tal como advierte Asufin. El cargo reaparece entonces en el extracto, normalmente con periodicidad trimestral, sin más rastro que un apunte perdido entre recibos. La entidad está obligada a comunicar los cambios con dos meses de antelación, pero el silencio del cliente se interpreta como aceptación. Para quien no puede asumir esas exigencias existe la cuenta de pago básica, limitada por ley a tres euros mensuales.
